EQUITY RELEASE
INTRODUCCIÓN
Los contratos de «Equity Release» en España han suscitado un intenso debate jurídico, especialmente en lo que respecta a su validez y transparencia. En este documento destacamos la jurisprudencia española sobre la nulidad de contratos de «Equity Release», con un enfoque particular en las decisiones de la Audiencia Provincial de Málaga y el Tribunal Supremo, y su relación con el artículo 1306 del Código Civil.
El «Equity Release» y su Problemática Legal
El «Equity Release» es un producto financiero que permite a propietarios obtener liquidez a partir del valor de su inmueble. Aunque suena atractivo, este producto es complejo y arriesgado, lo que ha llevado a numerosos litigios, particularmente cuando se dirige a grupos vulnerables como personas mayores y extranjeros residentes en España.
Jurisprudencia de la Audiencia Provincial de Málaga
La Audiencia Provincial de Málaga ha sido firme en su postura contra estos contratos. Según la consolidada jurisprudencia de esta Audiencia, se ha declarado la nulidad radical de los contratos de «Equity Release» ofrecidos de forma indiscriminada a multitud de ancianos, vulnerando obligaciones de información, prometiendo erróneamente beneficios fiscales en impuestos de sucesiones y subrayando la comercialización engañosa de estos productos.
Sentencias Relevantes y Artículo 1306 del Código Civil
Entre las sentencias relevantes, se incluyen SAP DE MÁLAGA, SECCIÓN QUINTA, 45/2022; SECCIÓN QUINTA, 535/2017; SECCIÓN CUARTA, 688/2018; SECCIÓN CUARTA, 144/2022; SECCIÓN CUARTA, 702/2019; y SECCIÓN CUARTA, 186/2018. Estas sentencias aplican el artículo 1306 del Código Civil, que se refiere a la nulidad por vulneración de normas imperativas y prohibitivas.
Consecuencias de la Nulidad y Protección al Consumidor
La nulidad radical de estos contratos implica que la entidad financiera o bancaria debe soportar los efectos de dicha nulidad, sin que el consumidor afectado deba devolver la contraprestación recibida, es decir, el dinero otorgado en virtud de la hipoteca.
Enfoque del Tribunal Supremo y Normativa Aplicable
El Tribunal Supremo ha enfatizado la necesidad de protección del inversor minorista, subrayando el deber de las entidades financieras de proporcionar información completa y adecuada. Este enfoque se alinea con las disposiciones de la Ley del Mercado de Valores y la Directiva MIFID, que establecen claras obligaciones de información y transparencia. en sus sentencias (840/2013 y 458/2014), ha enfatizado la asimetría informativa entre la entidad financiera y el cliente, resaltando la necesidad de una protección especial. Estas sentencias han contribuido a establecer un estándar elevado en cuanto a la transparencia y el deber de información por parte de las entidades financieras en la comercialización de productos financieros complejos.
Nuestro Compromiso: Asesoría y Defensa Legal Integral
La elección de una asesoría legal adecuada y especializada es crucial en la contratación y disputa de productos financieros complejos como el «Equity Release». En UHY FAY & CO, ofrecemos un servicio completo y personalizado para garantizar que las decisiones financieras de nuestros clientes sean informadas y seguras. Si enfrenta problemas relacionados con estos contratos, contáctenos para una evaluación detallada de su caso y un asesoramiento jurídico personalizado. Nuestro enfoque incluye:
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